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今年银行理财市场 会有些变化
2016-01-06 16:34:57 来源: 作者: 【 】 浏览:1350次 评论:0

  2015年,银行理财产品显然遭遇了些许“挫折”。比如收益率下滑、发行量下降、互联网金融分流资金。但不可否认的是,理财产品规模仍远远高于宝宝类产品和P2P,可见银行理财产品在理财市场的霸主地位依然牢不可破。那么,今年,银行理财会摆脱颓势吗?将会有哪些变化呢?

  收益率或跌破4%

  2015年,银行理财产品预期收益率呈现下跌趋势,从年初近6%的收益跌至12月的4.5%左右,跌幅近25%,如此跌幅可算是比较大的。虽然年末出现“翘尾”,但这只是年末效应显现的短期现象,整体来看,2016年银行理财产品收益率走势仍不乐观。

  在我国经济下行压力较大的情况下,2015年,央行先后降息五次,市场资金面宽松,流动性充裕,市场利率持续回落。受此影响,银行理财产品收益率持续下降。再加上监管层规定月末存款偏离度不能超过3%,这样一来,银行月末发行高息理财产品吸存的意愿大大降低,导致理财产品发行量下降,收益率下滑。

  分析认为,2016年中国经济下行压力不减,央行仍将执行宽松的货币政策,预计降息的可能性还是比较大,利率将进一步回落,所以银行理财收益率今年仍将维持下行走势,预计有可能跌破4%。

  此外,2015年,银行理财不仅收益下行,其发行量也下跌——从7月份到11月份,相比2014年同期跌7.84%。在市场流动性充裕等因素影响下,预计2016年银行理财收益率仍难有吸引力,其发行量也会呈下降态势。

  银行理财霸王条款依旧,提前终止仍会发生

  在去年央行频繁降息的情况下,银行理财收益率呈现下滑态势。这也导致了去年下半年银行理财产品频频出现提前终止。分析原因不难发现,主要是利率不断下降,而之前发行的银行理财产品预期收益比较高,银行为了规避自身风险,纷纷将预期收益较高的产品提前终止。此外,去年下半年股市下跌幅度较大,部分间接入市的银行理财资金忌惮股市高风险,于是撤出资金,但又很难找到其他收益较高的投资渠道,于是选择提前终止产品。

  今年,在经济下行压力之下央行降息预期增强,利率将继续下降,所以年初发行产品收益稍高,而之后央行降息利率又偏低的现象还会出现,这样一来,银行提前终止理财产品的可能性还是比较大的。可以说,2016年银行提前终止理财产品的情况仍会发生。一旦理财产品提前终止,投资者将面临收益的损失,而由于这是银行霸王条款,投资者维权比较难,所以,购买前投资者要多方面衡量和考虑,选择适合自己的产品。

  结构性产品或火爆

  去年,股市的走势可谓是大起大落,上半年的飙升和下半年的大幅度盘整形成了鲜明的对比。受此影响,去年结构性产品也备受冷落。

  2016年,央行将继续实施宽松的货币政策,降息仍是大概率事件,这在政策上对股市造成重要利好。所以,2016年股市呈上扬走势的可能性比较大。在股市走牛的情况下,银行发行结构性理财产品吸金的积极性将会大增,产品发行数量将保持增长。而结构性理财产品将会吸引大量想分享股市红利又不愿直接入市的投资者,产品火爆也在意料之中。

  需要提醒的是,投资者在决定购买结构性产品前一定要注意看产品合同,尤其是要注意产品挂钩标的(一般为指数或股票)价格障碍区间,一般这类产品的收益和价格障碍区间有直接关系,标的初值或终值在不同的区间,产品收益是不同的,所以这类产品还是存在一定的风险,这一点投资者要认清,一定要客观地判断这类产品的风险是否在自己的承受范围内之后,再决定是否购买。

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Tags: 责任编辑:张思思
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